Como economizar dinheiro rápido

Economizar dinheiro é uma busca e uma necessidade de muitas pessoas. Porém a maioria não sabe como economizar dinheiro rápido.

Fazer uma economia pode ser um problema para muitas pessoas devido a vários fatores: possuir uma renda que não sobre nada para economizar, ou seja, ter um custo de vida que consome tudo o que é ganho, pode haver imprevistos, a falta de conhecimento sobre o mercado financeiro, dentre outros, tudo isso pode impedir as pessoas de fazerem economias.

Se você está tendo problemas para economizar dinheiro, você não está sozinho.

Diante de um cenário econômico global  marcado por grandes oscilações e incertezas desde 2023, as pessoas buscam mais formas de economizar dinheiro.

Com base no relatório publicado no World Economic Outlook (WEO) o FMI (Fundo Monetário Internacional) fez projeções indicando que, apesar da resiliência observada até o momento, a economia mundial enfrenta riscos significativos.

Se você está enfrentando uma crise, uma emergência ou deseja apenas melhorar sua situação financeira, neste artigo estão algumas dicas práticas para economizar dinheiro rapidamente.

Por que você deve economizar dinheiro?

É importante manter uma reserva para gastos inesperados, como reparos domésticos, reparos de carros ou contas médicas.

Além disso, ter dinheiro guardado como uma reserva pode impactar positivamente no seu bem-estar.

Segundo alguns estudos, pessoas que trabalham com um gerenciamento financeiro ou são organizados financeiramente experimentam níveis mais baixos de ansiedade e melhora na qualidade do sono.

Economizar dinheiro provavelmente faz parte disso. Quanto mais você poupar, mais tranquilidade na vida você terá, mesmo na possibilidade de você perder seu trabalho ou encontrar-se em uma situação de  emergência, pois  você tem uma reserva para passar por isso.

E se você ainda não tem a sua reserva de emergência, é a hora de fazê-la. E quanto antes melhor!

Como economizar dinheiro rápido

Existem maneiras de economizar dinheiro lentamente sem sacrificar seu estilo de vida e, também, há maneiras de economizar dinheiro rápido.

Se você precisa construir o saldo da sua conta poupança rapidamente, siga estas etapas.

1. Crie um orçamento

O orçamento é o primeiro passo para economizar dinheiro.

Liste suas receitas e despesas atuais — imprima seus extratos bancários, se necessário.

Separe suas despesas em categorias essenciais/fixas e não essenciais para ver quanto você gasta em diferentes áreas.

2. Corte gastos

Em seguida, vasculhe cada categoria de gastos para determinar onde você pode cortar mais.

Se você precisa economizar dinheiro rapidamente, provavelmente corte os gastos não essenciais primeiro.

Distinguir entre gastos necessários e desnecessários é essencial para economizar dinheiro e gerenciar suas finanças de maneira eficaz.

Gastos necessários ou essenciais

Gastos necessários incluem despesas com habitação, como aluguel ou prestação de financiamento, além de impostos sobre a propriedade se você for proprietário.

Contas de serviços públicos, como energia elétrica, água e gás, são fundamentais para o funcionamento da sua casa, assim como internet e telefone, que são muitas vezes considerados essenciais para comunicação e trabalho.

A alimentação também é um gasto necessário, incluindo compras de supermercado para itens básicos e, ocasionalmente, refeições fora de casa, se forem moderadas.

Transporte é outra despesa importante, que pode incluir combustível para o carro ou transporte público se for sua principal forma de locomoção.

Os gastos com saúde, como seguro saúde, medicamentos e consultas médicas são cruciais para o bem-estar.

Educação, com mensalidades e material escolar, é um gasto necessário se você ou seus filhos estiverem em instituições de ensino.

Seguros, como seguro de vida, do carro e residencial, também são importantes para proteção financeira contra imprevistos, assim como impostos e taxas, que incluem impostos de renda e taxas administrativas.

2.2 gastos desnecessários ou não essenciais

por outro lado os gastos desnecessários podem incluir compras impulsivas, como roupas e acessórios não planejados, e gadgets e eletrônicos que não são imediatamente necessários.

Lazer e entretenimento também podem ser fontes de gastos não essenciais, especialmente se você tem várias assinaturas de streaming ou frequenta eventos e atividades que não são prioritários.

Outros gastos desnecessários incluem refeições frequentes em restaurantes e fast food, que são geralmente mais caras do que cozinhar em casa, e bebidas caras e gourmet.

Compras por conveniência, como produtos prontos e embalados ou serviços de entrega, também podem ser evitados.

Gastos com moda e beleza, como roupas e maquiagem de alto custo, e tratamentos de beleza caros, se não forem essenciais, também são considerados desnecessários.

Finalmente, gastos com lazer, como viagens e passeios frequentes que não estão alinhados com seu orçamento, e jogos e aplicativos, especialmente aqueles com compras in-app, podem ser controlados para evitar surpresas financeiras.

Para gerenciar melhor seus gastos, é fundamental fazer um orçamento detalhado e listar todas as despesas, categorizando-as em necessárias e desnecessárias.

Priorize as despesas essenciais e aloque um valor fixo para os gastos discricionários, mantendo a flexibilidade para ajustes.

Revise e ajuste regularmente seu orçamento para melhorar sua economia, planeje compras não essenciais com um fundo específico e procure alternativas mais econômicas para itens e serviços.

Identificar e controlar seus gastos pode levar a uma gestão financeira mais equilibrada e a maior economia a longo prazo.

3. Ganhe mais

Se você puder aumentar sua renda enquanto corta gastos, melhor ainda.

Para aumentar seus ganhos, há diversas estratégias que você pode adotar, dependendo de suas habilidades, interesses e situação financeira atual. Aqui estão cinco ideias eficazes para ganhar mais:

• promoção ou aumento salarial

Uma das maneiras mais diretas de aumentar sua renda é buscar uma promoção ou aumento no seu trabalho atual.

Converse com seu supervisor sobre suas realizações e como você contribui para o sucesso da empresa.

Prepare um caso sólido com base em seu desempenho e nas responsabilidades adicionais que você assumiu.

Muitas vezes, um diálogo aberto sobre suas aspirações e conquistas pode resultar em um aumento de salário ou uma promoção, o que pode aumentar significativamente seus ganhos a longo prazo.

• desenvolver uma habilidade ou adquirir uma certificação que esteja em alta demanda no mercado de trabalho.

Investir em sua educação e desenvolvimento profissional pode abrir portas para novas oportunidades de emprego ou para cargos melhor remunerados dentro de sua área atual.

Por exemplo, obter uma certificação em tecnologia, gestão de projetos ou qualquer outra área com alta demanda pode resultar em um aumento substancial em sua renda.

• Transformar Hobby em fonte de renda

Se você possui um hobby ou uma paixão que poderia ser monetizada, considere transformá-lo em uma fonte de receita adicional.

Muitos empreendedores começaram com pequenos negócios baseados em suas paixões, como a venda de artesanato, a produção de conteúdo online ou a oferta de serviços especializados.

Essa abordagem não só pode aumentar seus ganhos, mas também pode proporcionar satisfação pessoal e realização ao fazer algo que você realmente gosta.

• Investir em ativos financeiros

Investir em ativos financeiros é uma estratégia de longo prazo que pode aumentar sua renda.

Isso pode incluir investir em ações, imóveis ou outros instrumentos financeiros que possam gerar retorno sobre o investimento.

Com o tempo, esses investimentos podem fornecer dividendos, aluguéis ou valorização de capital, contribuindo para um crescimento constante de sua renda.

Certifique-se de fazer uma pesquisa adequada ou consultar um consultor financeiro antes de investir para entender os riscos e as oportunidades envolvidas.

• Trabalhos freelancers ou consultoria

Por fim, considerar trabalhos freelancers ou consultoria em sua área de expertise é uma forma eficaz de ganhar mais dinheiro.

Plataformas online permitem que você ofereça seus serviços como freelancer em diversas áreas, desde redação e design gráfico até consultoria em negócios e tecnologia.

Esse trabalho adicional pode complementar sua renda principal e oferecer flexibilidade, permitindo que você ajuste seu tempo de trabalho conforme suas necessidades e disponibilidade.

Adotar uma ou mais dessas estratégias pode ajudar a aumentar seus ganhos e melhorar sua situação financeira, seja através de uma elevação no seu salário atual, aproveitando suas habilidades e paixões, investindo com sabedoria ou explorando novas oportunidades de trabalho.

4. Mude seus hábitos de vida

Isso pode ser difícil de fazer, mas é altamente eficaz – e gratificante.

Eliminar hábitos caros, como fumar, beber, fazer compras por impulso, e fazer apostas em jogos  pode economizar centenas de reais  por mês ( imagine no período de 1 ano).

5. Mude de conta bancária

Verifique se a sua conta corrente rende juros e, em caso afirmativo, quanto.

Você pode economizar mais mudando para um outro tipo de conta ou ainda de banco ou uma conta virtual com um melhor rendimento, pelo menos que garanta 100% do CDI.

Mudar de conta bancária pode ser uma estratégia eficaz para economizar dinheiro, e há várias razões para considerar essa mudança. Aqui estão alguns motivos principais:

• Taxas Menores: Muitos bancos cobram taxas mensais de manutenção, taxas por saques em caixas eletrônicos fora da rede, ou taxas por serviços específicos.

Mudando para um banco que oferece contas com menos ou nenhuma taxa, você pode economizar uma quantia significativa ao longo do tempo.

• Melhores Condições de Conta: Bancos diferentes oferecem condições variadas para suas contas correntes e de poupança.

Alguns podem oferecer melhores condições, como rendimentos mais altos na conta poupança ou isenção de taxas de manutenção se você mantiver um saldo mínimo.

• Benefícios e Promoções: Bancos frequentemente oferecem promoções para novos clientes, como bônus de abertura de conta, taxas de juros mais altas em contas de poupança, ou até mesmo isenção de taxas por um período promocional.

Aproveitar essas ofertas pode resultar em economia imediata e aumento de rendimentos.

• Tecnologia e Serviços Online: Alguns bancos oferecem aplicativos mais avançados e melhores ferramentas de gestão financeira online.

Ter acesso a funcionalidades como alertas de saldo, categorização de despesas e análises financeiras pode ajudar a gerenciar melhor seu dinheiro e evitar taxas desnecessárias.

• Facilidade de Acesso: Se o banco atual não tem uma boa rede de agências ou caixas eletrônicos próximos, você pode acabar pagando taxas para acessar seu próprio dinheiro.

Mudar para um banco com uma rede mais ampla ou com melhores opções de acesso online pode reduzir essas despesas.

• Opções de Investimento: Alguns bancos oferecem produtos financeiros e oportunidades de investimento que podem não estar disponíveis em sua instituição atual.

Investir melhor seu dinheiro pode ajudar a aumentar seus rendimentos e economizar a longo prazo.

• Qualidade do Atendimento: Um bom atendimento ao cliente pode fazer uma grande diferença.

Se o atendimento do seu banco atual não está à altura, mudar para um banco que oferece um melhor suporte pode evitar problemas e frustrações futuras.

• Segurança e Confiabilidade: Certifique-se de que o banco para o qual você está pensando em mudar tem um bom histórico de segurança e confiabilidade.

Escolher uma instituição sólida pode evitar problemas e garantir que seu dinheiro esteja seguro.

Antes de fazer a mudança, é sempre uma boa ideia pesquisar e comparar as ofertas de diferentes bancos, ler opiniões de outros clientes e considerar suas próprias necessidades e preferências.

Isso pode ajudá-lo a encontrar a melhor conta bancária para economizar dinheiro e gerenciar suas finanças de forma mais eficiente.

6. Reduza a compra por impulso

Evite ir a shoppings e lojas onde você sabe que será tentado a fazer compras.

Cancele a assinatura dos e-mails promocionais, apps de entretenimento que você não utiliza com frequência.

Se você começar a se sentir muito restrito, você pode “comprar” online. Assim você evitará gastos com deslocamento e a tentação de comprar além do necessário.

Como economizar dinheiro rápido com uma renda baixa

Se você tem uma renda baixa ou fixa e ganhar mais dinheiro não é uma opção, ainda existem maneiras de economizar rápido.

Pague-se primeiro. Estipule uma porcentagem da sua receita e coloque em uma conta rendeira.

Depois de criar um orçamento, decida quanto você vai economizar de cada contracheque e faça com que ele seja depositado automaticamente em suas economias.

Depois vem a parte mais importante: não mexa nesse dinheiro.

Fique um mês sem gastos. Após pagar suas contas fixas, sem gastar com qualquer coisa que não seja essencial por um mês.

Reduza os utilitários.

Minimize suas despesas com aparelhos como aquecedores ou ar condicionado, ferro de passar roupas, secador de cabelo e/ou chapinha.

Tome banhos mais curtos e mais frios.

Desligue os itens elétricos da tomada quando não estiverem em uso e mude para lâmpadas LED.

Consolidar e eliminar dívidas. As altas taxas de juros das dívidas do cartão de crédito dificultam o avanço.

Analise os empréstimos de consolidação de dívida para ver se você pode se qualificar para uma taxa de juros reduzida ou pagamentos mensais de dívida mais baixos.

Faça você mesmo. Em vez de gastar com trocas de óleo, projetos de reparos domésticos ou manicures, aprenda a lidar com essas tarefas sozinho.

Procure por vídeos instrutivos e dicas úteis mostrando como consertar ou fazer praticamente qualquer coisa, muitas vezes usando itens que você tem em casa.

Fazer orçamento e cortar despesas só te leva até aqui. Se você precisa economizar muito dinheiro, fontes adicionais de renda como as abaixo aceleram o processo.

Obter um emprego mais bem remunerado. Isso pode significar pedir um aumento ou promoção em seu emprego atual ou candidatar-se a um novo emprego.

No momento atual,  é mais fácil encontrar trabalho remoto, talvez você não precise se preocupar com despesas de deslocamento ou realocação.

Comece a fazer algum trabalho novo e online. Nunca houve um momento melhor para começar a fazer coisas novas.

Existem vários aplicativos que possibilitam ter uma renda, por exemplo  com vendas.

Venda pertences indesejados.

Considere vender qualquer coisa que você não usa regularmente.

Você pode vender praticamente qualquer coisa online através de sites como Mercado Livre, Elo7, OLX, Enjoy, Amazon e Facebook Marketplace.

Maneiras de economizar dinheiro rápido

 Economizar dinheiro rapidamente geralmente implica em minimizar seus gastos.

Aqui estão algumas maneiras específicas de cortar custos que podem fazer uma grande diferença.

1. Dirija menos

Considere  vender seu carro e mudar para o transporte público, carona, bicicleta ou caminhada faz sentido financeiramente.

Se não, considere dirigir menos para economizar dinheiro com gasolina e pedágios, e também com manutenção do carro.

Se você não dirige muito, mudar para o seguro de carro pago mais acessível.

2. Minimize os custos de habitação

Você pode reduzir o aluguel encontrando uma casa ou apartamento mais barato.

Se você mora em casa/apartamento financiado, iniciar a amortização, mas se não for possível, dependendo das taxas de juros, o refinanciamento pode ajudá-lo a cortar custos.

3. Corte despesas recorrentes

Considere eliminar assinaturas, serviços de streaming e associações de academia do seu orçamento.

Para entretenimento, organize reuniões em casa, procure eventos gratuitos em sua área e visite museus e bibliotecas gratuitos.

Mantenha-se em forma explorando o ar livre ou fazendo exercícios em casa. Você também pode olhar para planos de telefone pré-pagos e serviços de internet mais acessíveis.

Resumindo

Não há uma maneira perfeita de economizar dinheiro, mas com uma combinação das ferramentas e práticas acima, você pode economizar mais do que pensa.

Se você está enfrentando um evento de mudança na sua vida ou simplesmente financiando um novo objetivo, economizar dinheiro pode ser divertido, gratificante e libertador.

Ajuda a reduzir a desordem, a carga cognitiva e a ansiedade. Olhe para economizar dinheiro não como uma tarefa, mas como uma forma de ganhar o controle de suas finanças e sua vida.